许多朋侪都有这样的疑问，有了社保医疗还需要商业保险吗？谜底一会再说我们先上图，下面这张图我相信只要看过病或者住过院的朋侪都能看懂，我们现在住院，报销时都有起付线，医院越好，起付线越高，而且社保医疗报销也是有上限，也就是我们平常说的封顶线，超出封顶线的部门需要自己负担。在社保划定目录里的医药费可报销90%，自付10%，超出社保的医药费和设备使用费，社保不予报销，需要我们自费，现在您会看到在我们所发生的医疗用度中，起付线以下、封顶线以上、自付部门和自费药都需要自己掏腰包。结论：如果遇到重大疾病住院，社保能报销的最多只能占到全部医药费60%左右，甚至更低。如果跨地域看病治疗，报销还要按一定比例下降。

如果你的家人躺在病床上时，医生问 “入口药价钱贵效果好无副作用社保不报销，国产药自制能报销可是有副作用” 您怎么选择？认为有社保就够了的人要知道这些：重大疾病的发生，会发生两块用度：直接医疗用度和间接用度（包罗照顾护士费，营养费，康复费，家人陪护及收入损失用度等），你的社保只能报销部门直接医疗用度，社保医疗中许多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的。如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗用度才是无底洞，这部门的用度社保基本上报销不了，如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担忧自费药？还用担忧请护工花钱？还用担忧收入损失？案例一：成都市民张女士是位高校教授，今年一月，张女士突然感应身体不适，被送到医院查出是颅内占位性病变，立即住院治疗。

出院的时候，张女士通过住院用度清单相识到，她住院101天，总用度为127013.57元，社保公共报销了77231.06元，其中自费比例到达了39.19%。案例二：柳先生是某地方国有企业的部门司理，单元福利好，经济泉源稳定，是一个尺度的小康家庭。然而4年前，柳先生在一次体检中查出了肾脏疾病，柳先生第一次手术前后就花掉了40多万元医疗费，其中社保仅报销了10余万元，手术自己的用度其实并不多，花了7万元，可以报销4万，天天150元的住院费也可以报销100元。

可是，后续巨额的治疗费和入口药物费，则是一分钱都不能报销！自己负担了近30万元，这险些掏空了他们家的全部积贮。以上两个例子充实说明，光有医保是远远不够的，医保是广笼罩、保基本。纵然有的医保（像职工医保）报销比例到达90%，可是遇到重大疾病能报销的规模极其有限。李总曾指出，现在群众大病医疗用度肩负仍然较重，因病致贫、因病返贫的问题和风险还比力突出，往往一小我私家得大病，全家陷入逆境。

必须借力商业保险举行医保革新切实解决大病患者的特殊难题。现在我们国家整个医疗保障体系，一个是基本医保，一个是增补医疗保险，包罗大病。对于一些特殊难题群体，我们国家另有医疗救助。

这是现在整个医疗保障体系的条理。商业康健保险形成以后，它就能有效衔接这几部门。

银保监向导：得大病社保只报6成，商业康健保险必不行少以农民参保为例，现在农民到场新农合以后，如果他生病住院了，发生了医疗用度，基本医保这块可以报销50%，大病保险或许能够报销10到15个百分点，基本上是12个百分点，50%加上12%，也就是说62%，那一个农民住院以后小我私家要支付38%，就是100块钱自己还要支付38块钱。从总体来看，商业康健保险为什么可以发挥生力军的作用？商业康健保险具有专业性强、机制灵活等特点，从保障规模上来说，商业康健保险可以凭据市场和客户需求，开发各种医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业康健保险产物，满足人们多样化的需求；从保障水平上看，商业康健保险可以对社保“三个目录”之外的医疗用度支出提供保障，减轻小我私家医疗用度支出肩负。

不想因病致贫，商业保险增补必不行少！一小我私家一生中的康健状况会随着时间的推移走下波路，生病是不行以替代的。一旦罹患重疾，收入严重下降，不光生活品质下降，甚至做人的尊严都市受到影响，所以收入越高，康健保险的保额也要越高。这也就是社保和商业保险最大的区别。商业保险可以以小搏大，以一当十当百，在紧迫时刻缔造几十倍几百倍的金融资产。

举个例子：如果你在保险公司存了1万买的是30万保额的保险，我们谁也不希望你用到这笔钱，希望它恒久存着，未来老了自己的收入下降了，可以取出来当做养老金，维持你原有的生活品质。但有时就是这样，许多事情我们无法预料，意外和疾病都是老天说了算，一旦这些我们无法预料的事降临了，保险公司立马给你30万让你可以迅速解决经济上的逆境，哪怕是你刚存了一年就发生这种事，保险公司也会无条件的给你这30万。你以为值还是不值呢？所以让100酿成103叫银行，让100酿成130叫投资，让100酿成10万叫保险！不幸意外或得病，获得理赔，以一当百，病了有钱治、意外了有钱赔、老了有钱养、走了有钱留！后记——摘自网友的一段留言：买保险最隐讳：1、明显计划买，迟迟不落实！过了生日会加费，发现疾患会拒保；2、不相信专业的，总是贪图自制。

存的啥不知道，险种啥意思不知道，就知道价钱自制，殊不知，专业让生活更简朴；3、忙着攒钱，天天忙，就以为银行卡里的钱是自己的，忙了几年，发现赚的钱可能是给医院攒的；4、明知道人人都需要保险，保险核保也越来越严，但还是抱着荣幸心理，拖延投保，一病全剧终！。

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